本文摘要：面临疫情打击，企业迟迟不能复工，蒙受着庞大的谋划压力。前不久还传出西贝餐饮撑不外3月的消息，厥后随着多家银行主动联系西贝相同融资，才暂时缓解了这场危机。大型企业尚且如此，对于小微企业而言，抗风险能力就更弱了。 不能开业，但员工的人为还是需要支付，租金、水、电、煤都得交，现金流压力很大。现在全国各地陆陆续续开始复工了，可心里还是有些担忧，万一复工期间有员工确诊了新冠肺炎，小店就又得隔离停工至少14天了，经济损失可不小，令小微商家不得不担忧。

面临疫情打击，企业迟迟不能复工，蒙受着庞大的谋划压力。前不久还传出西贝餐饮撑不外3月的消息，厥后随着多家银行主动联系西贝相同融资，才暂时缓解了这场危机。大型企业尚且如此，对于小微企业而言，抗风险能力就更弱了。

不能开业，但员工的人为还是需要支付，租金、水、电、煤都得交，现金流压力很大。现在全国各地陆陆续续开始复工了，可心里还是有些担忧，万一复工期间有员工确诊了新冠肺炎，小店就又得隔离停工至少14天了，经济损失可不小，令小微商家不得不担忧。一、支付宝的"神操作"就在这个时候，支付宝打出了一把神操作，赠送小微商家"营业中断险"，规模在20人以内的商家都可以免费领取。复工期间，如果企业因为员工确诊新冠肺炎而暂停营业，商家可以获得最高天天800元、最高14天的赔偿金。

这么算下来，一个小微商家最高可获得1.12万元的营业中断赔偿金，其实并不高。但不管怎么说，这究竟是支付宝的免费赠险，不用商家花一分钱。自从支付宝推出来这个赠险之后，切合要求的小微商家基本都领取了，给自己的小店添上一份保障。

据相识，支付宝还免费赠送了"新冠肺炎中小商家专属保障"。领取专属保障后，如果商家不幸确诊新冠肺炎，天天可获1500元津贴，最长保障30天，合计4.5万元。

支付宝赠送小微商家的规模是有限的，前面说到规模在20人以内的商家才可以领取，主要针对的是淘宝商家、支付宝收款码商家，我们普通用户进入支付宝是看不到这个赠险的。而小微商家想领取这个保障，要么就注册成为淘宝商家，要么就要开通支付宝收款码。支付宝通过赠险的方式，让更多小微商家成为了支付宝的用户，乐成获客；而赠险也给小微商家提供康健和复工的保障，降低了他们的谋划风险，收获了口碑。这真可谓是一箭双雕，支付宝再次将其互联网思维乐成运用，称其为"神操作"并不为过！不外，支付宝的"营业中断险"只赠送给小微商家，大中型企业是无法领取的。

支付宝此番操作，把海内乏人问津的"营业中断险"推上了前台。这是什么保险呢？二、"营业中断保险"是个什么保险？营业中断保险其实由来已久，以前又称作"利润损失保险"。

它承保企业由于遭受自然灾害或意外事故，造成企业生产停顿或营业中断而带来的间接经济损失，以及营业中断期间仍需要支付的须要用度。营业中断险于1797年降生于英国。时至今日，营业中断险在国际上已有200多年的历史。营业中断险起源于英国革新开放后，营业中断保险引入我国，首先在经济特区为适应"三资"企业的需求开办了这项业务，即中外合资谋划企业、中外互助谋划企业和外商独资谋划企业。

80年月初期，海内各家保险公司正式开办了营业中断保险，不外关注这个险种的海内企业少之又少。许多企业主主观认为，发生营业中断的风险很是低，他们更多还是思量企业产业的损失风险。营业中断保险在国际社会上有着广泛应用，发挥了重大作用。当年美国"9.11"事件，美国保险业为投保有营业中断保险的企业支付了大量理赔金，占据其时保险公司总赔偿额的三分之一，不少保险公司变卖资产也难以完成赔付，走上了破产倒闭的门路。

相较之下，2008年年头海内的那场雪灾，所有的保险赔偿款却只占到了直接经济损失的百分之一。2009年汶川大地震，平安保险理赔了其时最大的一笔赔款，金额高达7.2亿元，理赔工具是距今已有近200年历史的世界500强建材企业——法国拉法基团体。这家公司在汶川大地震中因为营业中断，遭受了巨额损失，通过营业中断保险获得了赔付。

天价理赔第一次将国民的眼光，聚焦在了营业中断保险上。法国拉法基公司在中国的某个厂房由于突发事件具有不确定性，小则可以让企业几年的利润付诸东流，大则可能让企业现金流断裂，引发破产危机。

所以，营业中断保险是企业很是重要的风险治理措施，可以有效转移企业谋划风险。三、海内企业中断保险存在局限前面说了企业中断保险的重要性，这里也不得不说下海内企业中断保险的不足。

在外洋，许多国家是可以单独投保营业中断险的，好比英国、美国。而在我国，营业中断保险是依附于产业保险或机械损坏险而存在的。其保险费率往往以承保的主险费率为基础，按比例盘算费率。

以某家保险公司的营业中断险为例，选择赔偿期限6个月，就要花费和产业损失保险相同的保费。如果选择的赔偿期限更长，花费的保费也要更多。对许多企业来说，就会以为购置营业中断险的价格偏大。

某保险公司营业中断险的费率另外，海内营业中断保险的保障相对比力单薄，而外洋生长成熟的营业中断险则保障比力富厚。以美国为例，其营业中断保险可以分为三类，划分是BIC（and extra expense）、BIC（without extra expense）和Extra expense coverage form。除了全部营业额条款、通道堵塞条款、公共事业设备条款、恢复保险金额条款这些和海内相类似的扩展条款外，美国营业中断保险另有延长赔偿期、政府政府行为、修建和新建修建、新得场所等特殊的扩展责任可供选择，以附加条款和批单的形式满足投保人林林总总的要求。

营业中断损失是相对于物质产业损失而言的一种间接损失，但其造成的结果却可能很是严重。一些看起来规模庞大的企业，面临谋划中断风险的抵御能力其实很单薄。

这次西贝餐饮撑不外3月就是活生生的例子。大如西贝餐饮，面临突如其来的疫情，每个月仍需支付给员工1.5亿元人为，资金链很快就面临断裂的危机。海内的营业中断险虽然要依附于产业保险或机械损坏险，也存在诸多不足还待革新，但究竟能解决企业谋划中断的风险问题。

所以对于企业而言，接纳足够的保障措施来维持企业的连续谋划，是一件很有须要思量的事情。这里企业不分巨细，越是大型企业，谋划中断更有可能引发"雪崩效应"！支付宝赠送的企业中断保险仅仅是针对此次新冠肺炎疫情的，是一种专项的企业中断险，保障规模有限，而且仅针对20人以下规模的小微商家。一家中型以上规模的企业，则需要寻求保障更全面的企业中断保险，来笼罩此类谋划中断风险了。

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